We hebben in Nederland sinds 1 juli 2023 een nieuwe pensioenwet. De nieuwe wetten en regels rondom het pensioen worden de komende tijd stap voor stap ingevoerd. De mogelijkheid ‘bedrag ineens’ is hier onderdeel van. De Tweede Kamer ging akkoord, de Eerste Kamer moet nog toestemming geven. Op z’n vroegst zal de maatregel vanaf 1 juli 2025 van toepassing zijn.
Zoals de naam al aangeeft; de nieuwe mogelijkheid zorgt ervoor dat je 10 procent van het pensioen in één keer op kunt nemen. Minder kan natuurlijk ook. Het gaat hier over het pensioen dat je bij je werkgever hebt opgebouwd, deze regeling gaat niet over de AOW.
Vrij te besteden
Het bedrag dat vrijkomt is vrij te besteden. Je kunt het bijvoorbeeld gebruiken om een deel van je hypotheek af te lossen, een schenking te doen of een mooie reis te maken. Met de nieuwe regels wil de overheid het pensioen wat flexibeler maken.
Je kunt gebruik maken van het ‘bedrag ineens’ op moment dat je met pensioen gaat. Later kan ook, mits je pensioeningangsdatum in de maand ligt waarin je de AOW-leeftijd bereikt of als de pensioeningangsdatum op de eerste dag volgend op die maand ligt. Je kunt dus niet tijdens je werkende leven al aanspraak maken op een deel van je pensioenpot.
Gevolgen belasting en toeslagen
Bij de start van je pensioen een mooi bedrag op je rekening klinkt natuurlijk interessant, maar het heeft ook andere financiële gevolgen. In het jaar dat je het bedrag ontvangt, heb je een hoger inkomen. Dit kan gevolgen hebben voor toeslagen en belastingen. De exacte gevolgen verschillen per persoon. Goed om te weten: als je de AOW-gerechtigde leeftijd hebt bereikt, dan betaal je minder belasting.
Lange termijn
Ook heeft de beslissing om een bedrag in één keer op te nemen gevolgen voor de rest van je pensioen. Er blijft namelijk minder over in je pensioenpot. Hierdoor gaat het maandelijks pensioenbedrag omlaag. Het is belangrijk om ook de gevolgen op lange termijn mee te laten wegen in je beslissing.
Hoog/laag constructie
Je kunt het ‘bedrag ineens’ niet combineren met de bestaande hoog/laag constructie. Via deze constructie krijg je de eerste jaren na je pensionering maandelijks meer geld op je rekening gestort dan in de jaren daarna.
Partnerpensioen
Een bedrag uit je pensioenpot in een keer opnemen, kan gevolgen hebben voor je partnerpensioen. Als dat het geval is, moet je partner instemmen met het ‘bedrag ineens’.
De financiële situatie rond het pensioen is voor iedereen anders. Daarom is het belangrijk om keuzes goed te overwegen en professioneel advies in te winnen. Neem daarom altijd eerst contact op met een hypotheekadviseur. Neem hier contact met ons op.
Bron: IntoM
