Sparen en Lenen
    
    
    
    
    
    
    
    

   

De Levenhypotheek bestaat uit twee delen: een geldlening en een (al lopende) levensverzekering.

In principe lijkt de levenhypotheek op de spaarhypotheek met dit verschil dat het uit te keren bedrag aan het einde niet gegarandeerd is. Dit komt doordat de premies belegd worden waardoor het rendement niet exact is vast te stellen. Dit is afhankelijk van behaalde rendementen.

Daar staat tegenover dat u meedeelt in de winst van de verzekeraar. De einduitkering kan dus meer zijn dan het bedrag van uw lening, maar ook minder. De maandlasten bestaan uit rente (over de geldlening) en premie voor de verzekering.

Voordelen
   U profiteert van een maximale hypotheekrenteaftrek, omdat u voor de geldlening alleen rente betaalt en niets aflost.
   U betaalt een vast maandbedrag
   U kiest zelf bij welke maatschappij u een levensverzekering sluit.
   U kunt ook kiezen voor een aparte beleggingsrekening bij een van de partijen waarmee wij zaken doen.
    Dan moet u wel een overlijdensrisicoverzekering sluiten.
   Pas aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek af met de uitkering van de levensverzekering of beleggingsrekening.
   Als het gerealiseerde rendement hoog is, spaart u meer geld bij elkaar dan uw hypotheekschuld.

Nadelen
   Het gegarandeerde rendement is meestal vrij laag.
   Als het gerealiseerde rendement laag is, komt u geld tekort om de gehele hypotheekschuld te lossen. U blijft dan zitten met een restschuld.



     Copyright © 2012 CVS Bezoek ook www.cvsfinance.nl   |   Webdesign by Media Solutions     
         Vind ons leuk op onze Facebookpagina Netwerken op Linkedin Volg ons op Twitter